Belia Bijak, Hidup Bebas Tanpa Hutang

Hutang merupakan realiti kewangan yang dihadapi oleh kebanyakan rakyat Malaysia, terutamanya golongan belia. Golongan belia, yang didefinisikan sebagai individu dalam lingkungan umur 15 hingga 40 tahun (yang akan dikurangkan kepada 15 hingga 30 tahun bermula 1 Januari 2026), sering terjerat dalam hutang akibat aspirasi untuk melanjutkan pelajaran, memiliki rumah idaman, dan mengejar gaya hidup moden. Walau bagaimanapun, pengurusan kewangan yang lemah boleh mengakibatkan tekanan kewangan, reputasi buruk, malah muflis.

Menurut rekod Jabatan Insolvensi Malaysia, lebih daripada 30,000 individu berusia bawah 35 tahun telah diisytiharkan muflis antara tahun 2014 hingga 2023. Oleh itu, adalah penting untuk belia memahami jenis hutang yang sering menjerat kestabilan kewangan mereka bagi mengelakkan masalah hutang yang kritikal. Setiap jenis hutang membawa cabaran unik. Walaupun hutang boleh menjadi alat kewangan yang bermanfaat, kekurangan perancangan dan disiplin kewangan sering kali menjadikannya punca tekanan kewangan dan masalah jangka panjang.

Pinjaman peribadi adalah satu daripada bentuk hutang yang popular dalam kalangan belia. Pinjaman ini tidak memerlukan cagaran dan sering digunakan untuk memenuhi keperluan mendesak atau keinginan tertentu seperti membiayai acara penting seperti majlis perkahwinan. Kos yang tinggi untuk acara seperti majlis pertunangan, wang hantaran dan persandingan menyebabkan ramai belia meminjam melebihi kemampuan mereka, disebabkan keinginan untuk memenuhi jangkaan sosial dan budaya.

Selain itu, sewa beli kenderaan juga menjadi pilihan utama bagi belia yang ingin memiliki kenderaan sendiri. Di Malaysia, memiliki kenderaan dianggap sebagai keperluan, terutamanya di kawasan dengan akses pengangkutan awam yang terhad. Statistik menunjukkan bahawa kadar pemilikan kenderaan di Malaysia adalah antara yang tertinggi di Asia. Walaupun kenderaan memberikan kemudahan, kaedah pembelian melalui sewa beli memerlukan komitmen kewangan jangka panjang yang membebankan, lebih-lebih lagi dengan kos tambahan seperti insurans, minyak dan penyelenggaraan.

Pembelian kediaman juga merupakan bentuk hutang yang lazim dalam kalangan belia. Memiliki rumah dianggap sebagai aset penting untuk masa depan, namun harga hartanah yang tinggi, terutamanya di kawasan bandar, menjadikan impian ini sukar dicapai. Dalam usaha untuk memiliki rumah, ramai belia mengambil pinjaman maksimum tanpa memahami risiko kewangan yang bakal dihadapi. Hal ini menyebabkan tekanan kewangan apabila kos sara hidup meningkat dan kemampuan membayar ansuran menjadi semakin terbatas.

Skim “Buy Now, Pay Later” (BNPL) semakin mendapat perhatian dalam kalangan belia yang gemar membeli barangan secara dalam talian. Skim ini membolehkan pembelian dengan pembayaran ansuran tanpa faedah pada peringkat awal. Walau bagaimanapun, jika hutang gagal dilunaskan dalam tempoh yang ditetapkan, penalti yang tinggi boleh dikenakan, menjadikan BNPL satu perangkap kewangan.

Kad kredit pula menawarkan kemudahan pembayaran tanpa tunai, tetapi boleh menjadi bebanan jika tidak diuruskan dengan bijak. Hutang kad kredit boleh meningkat dengan cepat kerana kadar faedah yang tinggi dan penggunaan yang tidak terkawal. Tanpa disiplin kewangan, belia boleh terperangkap dalam hutang kad kredit, yang akhirnya boleh menyebabkan muflis.

Untuk menangani masalah hutang dalam kalangan belia, pendekatan yang menyeluruh diperlukan, termasuklah pendidikan kewangan, penggunaan teknologi, insentif dan kempen media. Pendidikan kewangan adalah langkah asas yang penting untuk membantu belia menguruskan kewangan mereka. Institusi pendidikan dan organisasi komuniti boleh memperkenalkan bengkel interaktif yang mengajarkan kemahiran membuat belanjawan, menabung dan mengurus hutang secara bijak. Program seperti “Kempen Belia Bijak Kewangan” boleh dilaksanakan dengan sokongan institusi kewangan bagi membantu belia memahami risiko hutang dan cara mengelakkannya.

Selain itu, belia perlu dididik untuk memilih produk kewangan yang sesuai dengan kemampuan mereka. Bank dan institusi kewangan boleh menawarkan pakej pembiayaan yang lebih mesra golongan muda, seperti kadar faedah rendah untuk pembelian rumah pertama atau kereta ekonomi, supaya mereka tidak terjebak dalam hutang yang tidak terkawal.

Teknologi juga memainkan peranan penting dalam pengurusan kewangan. Aplikasi mudah alih seperti penjejak belanjawan (budget tracker) dan kalkulator hutang boleh membantu belia memantau perbelanjaan dan merancang pembayaran hutang. Aplikasi seperti Pocket Budgeter, My Wallet atau Goodbudget boleh memberikan notifikasi tentang hutang yang perlu dibayar dan memberikan analisis tabiat perbelanjaan.

Selain itu, institusi kewangan boleh menawarkan ganjaran kepada pelanggan yang berdisiplin dalam pengurusan kewangan mereka, seperti pengurangan kadar faedah atau mata ganjaran tambahan kepada pengguna kad kredit yang melunaskan baki mereka tepat pada masa. Ganjaran ini dapat menggalakkan tabiat kewangan yang positif dan memupuk budaya bebas hutang dalam kalangan belia.

Kempen kesedaran melalui media dan pempengaruh juga dapat memperluas impak pendidikan kewangan. Media seperti blog, majalah, dan media sosial boleh digunakan untuk mengedarkan maklumat tentang pengurusan kewangan. Pempengaruh yang berkongsi pengalaman mereka dalam mengurus kewangan atau melangsaikan hutang dapat menarik perhatian belia untuk lebih berhati-hati dalam urusan kewangan.

Masalah hutang dalam kalangan belia di Malaysia adalah cabaran besar, tetapi boleh diatasi dengan kerjasama antara kerajaan, institusi kewangan dan masyarakat. Melalui pendidikan kewangan, penggunaan teknologi, dan pendekatan kreatif, kita dapat melahirkan generasi belia yang lebih celik kewangan dan berdaya tahan terhadap cabaran kewangan masa depan. Ingatlah, bijak berbelanja hari ini adalah kunci kepada kehidupan yang lebih stabil esok. Jangan biarkan hutang membelenggu potensi anda.